我是蚱蜢我怕誰

馬丁沃夫專欄

　　西方人都知道蚱蜢和螞蟻的寓言故事。 蚱蜢很懶，在整個夏天唱歌玩樂，而螞蟻則忙著儲藏糧食，為冬天做準備。 當寒冷的冬季來臨時，蚱蜢向螞蟻乞要食物，螞蟻拒絕，最後蚱蜢餓死了。 這則故事的寓意是什麼？ 好吃懶做只能喝西北風。

　　然而生活比伊索寓言更複雜。 如今，螞蟻是德國人、中國人和日本人，而蚱蜢是美國人、英國人、希臘人、愛爾蘭人和西班牙人。 螞蟻生產出蚱蜢想要購買的有吸引力的商品。 當後者詢問前者是否想要什麼東西作為交換時，螞蟻回答道：“不，你們沒有任何我們想要的東西，或許除了海邊的度假勝地。我們會借給你們錢，這樣你們獲得了商品，而我們增加了積累。”

　　螞蟻和蚱蜢是快樂的。 螞蟻節儉而謹慎，它們把盈餘收入存進據信安全的銀行里，而這些銀行再把錢借給蚱蜢。 相應地，後者不再需要生產商品，因為螞蟻供應了非常廉價的商品。 但螞蟻不向它們出售房屋、購物中心或辦公室，因此蚱蜢專注於建造這些建築物。 它們甚至請螞蟻前來從事這些建造工作。 蚱蜢發現，隨著資金不斷流入，土地價格上漲。 因此它們更多地借貸、更多地建造房屋，並更多地支出。

　　螞蟻看著蚱蜢窩的繁榮景象，告訴自己的銀行家：“更多地借錢給蚱蜢，因為我們螞蟻不想借錢。”螞蟻在製造實體產品方面的能力遠甚於評估金融產品的能力，因此蚱蜢找到了巧妙的辦法，將蚱蜢的貸款打包成面向螞蟻銀行的有吸引力的資產。

　　目前，德國蟻巢與一些小型的蚱蜢窩非常接近。 德國螞蟻表示：“我們希望成為朋友。那麼我們為何不全都使用同一種貨幣呢？但是，你們首先必須承諾永遠像螞蟻一樣行事。”因此蚱蜢們不得不通過一項測試：幾年內像螞蟻一樣行事。 蚱蜢們通過了測試，隨後獲准採用歐洲單一貨幣。

　　一段時期內，所有人都幸福地生活著。 德國螞蟻看著向蚱蜢提供的貸款，感覺很富有。 與此同時，在蚱蜢窩，政府看著自己穩健的賬戶說：“瞧，在遵守財政規則方面，我們比螞蟻做得還要好。”螞蟻發現這令人尷尬。 因此它們對蚱蜢窩內的下列事實緘口不言：工資和物價快速上漲，這使得商品更加昂貴，同時降低了利息的實際負擔，從而鼓勵了更多的借貸和建造。

　　聰明的德國螞蟻雖然沮喪，但堅稱，“樹不會長到天上去”。 蚱蜢窩的土地價格最終見頂。 螞蟻銀行隨即變得不安起來，要求蚱蜢償還資金。 因此蚱蜢債務人被迫出售資產，這導致了一連串的破產。 它還導致蚱蜢窩停止了建築活動，並使得蚱蜢不再掏錢購買螞蟻商品。 蚱蜢窩和蟻巢兩邊的工作崗位消失，財政赤字飆升，尤其是在蚱蜢窩。

　　德國螞蟻意識到，它們積累的財富不再很值錢了，因為除了陽光下的廉價住宅，蚱蜢不能提供它們想要的任何東西。 螞蟻銀行要么不得不註銷不良貸款，要么必須說服螞蟻政府向蚱蜢窩提供更多的螞蟻資金。 螞蟻政府害怕承認自己讓銀行損失了螞蟻資金。 因此它們選擇了稱為“紓困”的第二種做法。 與此同時，它們要求蚱蜢窩政府增稅和削減支出。 現在，它們稱，你們必須真正像螞蟻那樣行事。 因此蚱蜢窩陷入了嚴重的衰退。 但蚱蜢仍然不能生產螞蟻想要購買的任何東西，因為它們不知道怎麼做。 既然蚱蜢不再可以借錢購買螞蟻的商品，它們餓死了。 德國螞蟻最終註銷了借給蚱蜢的貸款。 但它們從這種經歷中幾乎沒有汲取教訓，而是仍然向其它地區銷售商品，以換取更多的債權。

　　碰巧，從全球範圍看，還有其它蟻巢。 尤其是亞洲，佈滿了這種蟻巢。 與德國非常類似的富裕蟻巢是日本。 還有一個巨大但較為貧窮的蟻巢是中國。 這些蟻巢也希望通過向蚱蜢低價出售商品和積累蚱蜢窩的債權，而變得富裕起來。 中國蟻巢甚至實行人民幣匯率盯住制度，從而保證本國商品極其廉價。 幸運的是，對亞洲人而言（或者看似如此），碰巧有一個非常巨大而且特別勤奮的蚱蜢窩——美國。 的確，你知道美國是蚱蜢窩的唯一方式是它的格言：“我們信賴購物”。 亞洲蟻巢與美國的關係類似於德國與其鄰國的關係。 亞洲螞蟻積累了大量的蚱蜢窩債權，感覺很富有。

　　然而還是有一些差異。 當美國爆發危機，家庭停止借貸和支出，財政赤字大幅飆升的時候，美國政府沒有對自己說：“這是危險的；我們必須削減支出。”而是表示：“為了保持經濟增長，我們必須更多地支出。”因此美國出現了巨額的財政赤字。

　　這讓亞洲人感到不安。 因此中國蟻巢的領導人告訴美國：“我們——你們的債權人——要求你們停止借錢，就像歐洲蚱蜢窩目前所做的那樣。”美國蚱蜢窩的領導人大笑道：“我們從來沒有讓你們借給我們錢。實際上，我們曾告訴你們這是愚蠢的做法。我們將確保美國蚱蜢就業，如果你們不想借給我們錢，那就讓你們的貨幣升值。這樣我們將自行製造以前購買的商品，而你們不必再借給我們錢。”就這樣，美國用一位已逝智者的名言給債權人上了一堂課：“如果你欠銀行100美元，你會有麻煩；但如果你欠銀行1億美元，有麻煩的是銀行。”

　　中國領導人不願承認，自己蟻巢積累的巨額美國債權將低於成本價值。 中國人還想繼續為外國人製造廉價商品，因此中國最終決定購買更多的美國債權。 但幾十年後，中國人最終對美國人說：“現在我們願意讓你們用商品償還債務。”於是，美國蚱蜢大笑著迅速削減債務價值。 螞蟻們的儲蓄縮水，隨後一些螞蟻餓死了。

　　這則故事的寓意是什麼？ 如果你希望積累長久的財富，就不要借錢給蚱蜢。

轉自《FT中文網》2010.5.28

圓桌思想IQ

聽完了還難過的，我到底是怎麼了？

我就一直像個陀螺，很會轉，

要認同自己。

富爸爸窮爸爸

還記得很多年前在我還是大學生時，有朋友推薦我看這本書，
「富爸爸窮爸爸？這算什麼書名啊！」
當時的我直覺認為沒可看性，所以一直沒有去接觸，
即使後來不時在書店看到這本書，也故意不去翻閱，
因為封面看起來像是給小孩子看的理財入門，
「這本書一定很淺。」就這樣不知道錯過了多少次接觸富爸爸思想的機會。

一直到畢業後，我第一個老闆，知道我無意往法律進修，
便送給我一本書，是川普與羅伯特合著的「讓你賺大錢」，
當時我不知道羅伯特是什麼角色，但我看過「誰是接班人」，
所以這本書引起了我的興趣，也開始想瞭解羅伯特究竟是何方神聖，
竟然可以跟川普合作出書。

拜讀完「讓你賺大錢」之後我對羅伯特跟他的書更感興趣了，
羅伯特的財富比不上川普，名聲也沒有川普響亮，
但是羅伯特中產階級的出身給了我很大的震撼，
他的父親沒有給他什麼支援，他的家庭甚至不允許談論到金錢，
「那他到底是怎麼做到的？」

「學校真的讓孩子們準備好應付真的世界了嗎？」
莎朗‧萊希特在自序的開頭這麼寫著，
我曾有過類似的想法，但從沒有這麼明確的懷疑過，
「我們的學校真的讓我們準備好了嗎？ 」
羅伯特跟莎朗想讓我們知道，我們的世界產生了巨大的變化，
金錢遊戲的規則改變了，而我們的教育制度趕不上這樣的改變，
新的世界沒有中產階級的立足空間了，
更快速的資訊交流與更自由的市場造就前所未有的激烈競爭，
工業時代的公司無法提供過去有的保障，否則就會被淘汰，
政府也無力庇護雇傭階級，因為政府同樣自顧不暇，
新的世界需要的能力，學校無法提供。


「我逐漸意識到富人之所以越來越富，窮人之所以越來越窮，
中產階級之所以總是在債務泥潭中掙扎，

其主要原因之一在於他們對金錢的觀念不是來自學校，而是來自家庭。」
羅伯特道出另一個癥結點，學校與政府無法提供的，
家庭也無法提供，時代正在變遷，大部分的父母就像鍋子裡的青蛙，
他們觀察不到變化，繼續用他們的經驗教育下一代，
有一些感覺到不對勁的，卻像鴕鳥般把頭埋進沙子裡，
期待明天世界會變回過去的樣子，或是希望政府提供保護，
惡性循環，造成貧富差距越來越懸殊。

「我想是的。他們害怕沒有錢，不願面對沒錢的恐懼，
對此他們作出了反應但不是用他們的頭腦。」富爸爸說著拍拍我們的頭。
「他們會去掙了點小錢，可快樂、欲望、貪婪會接著控制他們，
他們會再作出反應，仍然是不加思考。」(面對恐懼，不要試著消除它)
「他們的感情代替了他們的思想。」邁克說。
這是雇傭階級的標準寫照，我們為了付帳單走出家們工作，
又因為忙於工作而無力思考，因此為恐懼所推動，
終日在籠子裡滾輪上跑著，希望有一天能脫離這樣的生活，
巴非特說過「世上最愚昧的，莫過於做同樣的事卻盼望有不同的結果。」
如果無暇思考，就無法發現這個陷阱，
最怕是習慣了這樣的生活，或是發現身處困境卻已經垂垂老矣，
羅伯特希望我們能用思考去面對恐懼，而不是用情感面對它。

「造成貧窮和財務問題的主要原因是恐懼和無知，
而非經濟環境、政府或富人。自身的恐懼和無知使人們難以自拔。」
無知讓人無法逃避陷阱，讓人陷入財務的困境無法自拔，
但更可怕的是恐懼，恐懼讓人失去勇氣，讓人懷疑自己，
讓每個人都變成小雞，不停的唱衰別人，也唱衰自己，
無知的人至少有無知的勇氣，如果有好運道，說不定能成功，
但是懷疑自己的人只會裹足不前，永遠沒有做好準備的一天，
最大的敵人是自己，拒絕自己的人是無法進步的。

「你看，我們最終都是僱員，只不過處於不同層次而且。
我只希望孩子們有機會避開由恐懼和欲望組成的陷阱，
能按你喜愛的方式選用恐懼和欲望，別讓恐懼和欲望控制你，
這就是我想教你們的。」
「我對教你們如何掙大把的錢沒有興趣，那解決不了問題。
如果你們不先控制恐懼和欲望，即使你們有錢，
也只不過是高薪的奴隸而已。」富爸爸這樣說。

富爸爸又說「走進我們的恐懼，直接面對我們的貪婪、弱點和缺陷。
這條路的出路就是用心去確定你的思想。」
羅伯特提醒我們用我們的心智，用我們的詞語來對抗恐懼，
富爸爸不讓羅伯特說「我買不起」、「我沒有錢」或「等到我有錢」，
這些負面詞語會增加我們的自我懷疑，
要不斷問自己「要如何才能買」，這句話會觸發我們的思考，

他說到美國正處於金本位制，每一張美鈔實際就是一枚金屬貨幣。
他感興趣的是關於我們會撤消金本位制並且我們的美鈔將不再與金屬貨幣對值的傳言。
「這種事如果真的發生，孩子們，地獄之門就快開了。
窮人、中產階級和無知的人的生活將被毀掉，
因為他們相信錢是真實的財富，
而且相信他們為之效力的公司、政府會安排他們的一切。」
我認為這是貫穿富爸爸系列最重要的重點，
中國歷史中元朝末與民國初年都發生過這樣的事情，
貨幣不再具有流通的價值，中產階級、窮人階級手上的貨幣與廢紙無異，
令人訝異的是，這是國中歷史課本中可以學到的基礎知識，
為何現在還有這麼多人盲目相信貨幣的價值？
2009年的今天，美鈔的價值只奠基在美國政府的信用上，
一旦世界對美國政府失去信心，富爸爸說的地獄之門就要打開了，
現在的資本主義世界就像是一群被繩索綑綁的人，
此時地面崩裂，開始變成流沙，而美國就站在流沙的正中間，
中間的人滅頂後很快就輪到其他人了，
脫離這的結局的唯一辦法就是不要再為貨幣工作了，
要看清貨幣終究是交易的工具，它的價值是人所擬制的，
專注於累積資產，因為貨幣沒辦法保護我們的錢，
唯有實際的資產才能保護我們的錢，當貨幣崩盤後不會一無所有。

瞭解到唯有透過資產才能保護我們的錢以後，
羅伯特還告訴我們要學會用錢來賺錢，就是讓資產為我們工作 ，
透過購入資產來保護錢是第一步，更進一步的是讓資產替我們賺錢，
即是現金流的觀念，有別於一般的會計通則，
富爸爸用現金流作為區別資產與負債的試金石，
羅伯特認為致富與達到財務自由很簡單，只要不斷的累積資產，
富爸爸認為資產就是不斷為我們帶來正向現金流的財產，
會計通則上的資產則是將造成負向現金流的財產也稱為資產，
譬如會計師在計算一個人的資產時，會將還在負擔車貸的汽車也算進去，
這樣的資產不會讓人致富，累積這樣的資產只會越來越貧窮，
但我們的家庭沒有告訴我們，我們的教育也沒有教導我們，
這麼簡單、基礎的概念，為何從沒有人向我們提及？
我認為這就是導致現在社會貧富不均的主要原因之一。

財富執行力-好債與壞債？現金流還是資本利得？市場何時才會復甦？

第八本書，財富執行力：富爸爸的槓桿原理，

從書名就知道這本書說的就是槓桿的運用，

其中分為三大部分，心智的槓桿、計畫的槓桿、行動的槓桿。

本書其中一個主題就是「我如何提早退休？」

這對財商社的成員們來說是一個很主要重要的問題，

我幾乎每天都會問自己要如何才能提早退休，

羅伯特以美國只有5％的人善用槓桿，而95％的人則否，

因此只有5％的人成為富人。

以大衛決戰歌利亞巨人的故事可以知道，

富爸爸所指的槓桿就是投資工具（請別怪我說廢話），

簡單的說提早退休的方法就是善用槓桿，

要如何善用槓桿呢？

首先要找到好的槓桿，好債就是好槓桿，壞債就是不好的槓桿，

羅伯特不斷的「告誡」我們，好債就是會把錢放入口袋的槓桿，

壞債就是把錢從你口袋裡拿走的槓桿，

簡單嗎？　很簡單，有時時告誡自己，並以此作為投資準則嗎？　

很難說，也很難完全照著做。

不單是在現實世界，在現金流遊戲裡，要完全不買壞債是很難的，

所謂壞債不僅是卡片上寫明負向現金流的資產，

運用銀行貸款購入資產，進而減少每月現金流的也是一種壞債，

因為這比資產每月都從你口袋裡把錢拿走，

如果是以取得資本利得為目的，而現金流又夠充足的話，

適當的運用這些壞債是有益身心健康的，因為想要成為富人，

同時擁有「投資者」與「交易者」的技能是很重要的，

但是要謹記，賺取資本利得是為了取得可以帶來現金流的資產，

如果為了要賺取資本利得而不故現金流，絕對是不理智的，

因為現金流的管控是羅伯特不斷不斷在書中強調的。

為了賺取資本利得而將現金流降低到安全線以下，

就跟為了在股票市場上大賺而融資融券是一樣的道理，

也許是明天就獲利，也許是明年的今天，

你永遠沒辦法得知機會何時來臨，也不能以結果論英雄，

「看吧！我賣出了ＸＸ的不動產，獲利ＸＸ元。」

這與羅伯特在書中引以為鑑的「我在股市中獲得ＸＸ的利潤。」

不是一樣的嗎？

羅伯特並不鼓勵我們忽視風險，而是要以工具跟知識降低風險，

所謂的工具，最簡單的就是保險，

從本書的後段介紹選擇權的章節中可知，

羅伯特認為投資股市跟不動產一樣，不買保險都是不理智的行為，

控制現金流就是一種降低風險的知識，可以說是投資策略中的保險機制，

穩定正向的現金流就是一種槓桿，投資計畫的槓桿，

想像一個沒有風險，也不需要投入金錢就能致富的世界，

我認為是提醒我們降低風險，善用槓桿，

而不是要我們祈禱取得資本利得的機會快點來臨。

羅伯特說，不要太早去計算你的資本利得，因為只有等到售出了以後才知道。

如果售出，那真的恭喜老爺，賀喜夫人！

但要是始終無法售出？要是機遇之門始終沒有打開呢？

不用羅伯特強調也該知道財務自由不該是靠運氣達成的。

在市場低迷時，好的現金流可以讓你渡過壞景氣，等待市場復甦，

接近安全線甚至低於安全線現金流只有在牛市才有機會度過危機，

這並不是說賺取資本利得是不對的，也不是說減少現金流是不好的，

而是說債務槓桿的運用需要非常謹慎。

穩定而充足的現金流是投資的過程中最重要的保險，

還有不要賭博，切記羅伯特認為不動產優於股票就是要「控制」而不是「運氣」。]

(多謝中壢一姊，我一直把財富執行力當作是必看八本書中的第七本，

因為羅伯特在財富執行力中提到這是他第五本書，

我想說台灣把提早享受財富與富小孩分成兩本，那財富執行力肯定是第七本了，

然後第八本肯定就是財務ＩＱ囉！　原來還真是大錯特錯啊～)

寫在八本書心得之前-玩現金流的目的，現金流101遊戲之感想

加入財商推廣社之後，我成長了，也認識到一群好伙伴，

跟著中壢財商社的伙伴玩了不下二十場，

其間也跟伙伴們開啟了不少次討論，有時候有結論，有時候否，

我發現到，很多時候討論的重點其實跟一個主題很有關連，

就是「玩現金流的目的」，到底目的是什麼？

終極目標是過關嗎？

除非你只是把現金流101當做是普通的桌上遊戲。

我認為玩現金流遊戲的目的有很多，

隨著遊戲次數的增加，對八本書的理解，智慧的增長，

這個問題的答案會越來越多。

就我目前領悟的，最淺層的答案是學習財務知識，

以從沒接觸過財商的人來說，

大約玩個五次就能掌握遊戲的脈絡了，

對於讀過八本書的玩家更容易，

因為現金流101的最基本觀念就是增加被動收入。

進階一點的答案就是學習觀察市場，

現金流101基本上是經濟穩定成長的世界，

股票只要在低點買進就保證獲利，因為101中的股票不會下市，

只要有耐心與時間，爆發貿易戰的MYT4U絕對是至寶，

最高可獲得195000的資本利得，

房地產更不用說，幾乎是賺取資本利得的保證，

其餘的稀有金幣、兼職辦公司、空地、有限合夥皆同，

唯一的陷阱是洗車場，而自動化企業是例外，因為無法售出，

那玩家還要要觀察什麼呢？　

就是市場的熱絡度，簡單講就是其他玩家手上的現金跟市場風雲出現的次數。

再來是學會適當的運用槓桿，

就我而言，我到現在還在這個階段，

運用槓桿必須考量到市場與職業，

還有潛在的風險，101也設計了一些風險卡，

如果沒有考慮到這些因素，就沒辦法適當的運用槓桿。

最後一個我發現到的目的是與八本書還有現實生活結合，

玩現金流如果能與八本書結合，絕對能加深玩家的印象，

觸發玩家的思考，讓玩家在玩遊戲同時對八本書也會有更深刻的瞭解；

那為何要跟現實生活結合？這不是只是遊戲嗎？

追根究底，我們要把現金流當作”只是遊戲”嗎？

如果不與現實生活結合，我們為何要玩現金流？

在加入財商社之前，曾經在網路上看過有人這樣說玩現金流的人，

大意是”有些人玩現金流玩到精了以後，都只是在追求速度。”

也就是走火入魔了。

這麼說其實有失偏頗，因為脫出的速度很重要，

因為60歲退休與30歲退休絕對是天差地遠，

但是那個人這樣說也不是沒有道理，如果只是追求速度，

那麼除了速度還學到了什麼？

會不會因為對速度的「執著」而忘記了一些更重要的事情呢？

寫到這裡，我突然領悟到，為什麼老師會要求我們每日至少服用八本書15分鐘了，

因為如果在生活中還沒機會運用八本書的觀念，

那麼現金流遊戲就是試飛的最佳環境。

其實很多在玩現金流時碰到的疑惑，都可以在八本書裡找到答案，

而我對於八本書的心得，我想試著把現金流遊戲跟八本書結合起來，

其中也會把生活中的經驗跟感想也寫進去，

意思就是我的八本書心得不會只有八篇，也不會只有讀後心得，

而且絕對會更新得很慢，可能也不會有完結。

適時償還你的債務

案例一

某甲剛做了一筆交易，獲得十萬元現金，

並立即將這筆現金投入２０BIG核子電力公司公司債，

年投資報酬率１２０%，每月配息一次，可隨時以原價賣出

因此...

某甲每月能獲得一萬元的現金流，直到某甲將公司債出售並取回十萬元現金

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案例二

某乙繼承了一筆遺產，獲得十萬元現金，

並立即以這筆現金還清瑞奇爹地銀行現金卡十萬元卡債，

卡債年利率１２０%，每月皆須繳納利息，

而瑞奇爹地銀行歡迎某乙隨時刷卡取得現金

因此...

某乙每月獲得一萬元的現金流，同時某乙還有十萬元的現金卡額度

比較一下案例一與案例二，

某甲與某乙皆以十萬元獲得每月一萬元的現金流收入，

以累積資產的角度來看，雖然某甲取得了資產，增加的被動收入，

但以現金流的角度來看，某甲與某乙都充分的利用了十萬元，

償還卡債與投資２０BIG公司債都能增加每月一萬元的現金流，

投資報酬率高達１２０%，在現金流遊戲裡只兩張卡投資報酬率超過１２０%，

大買賣中投資報酬率最高的自動化企業也略遜於此

結論:

已增加現金流的角度來看，適時償還高利率債務比做一筆好投資更有意義，

以達到財務自由的角度來看，償還債務在增加現金流的同時也降低了總支出，

因此可以說減少支出與增加收入在很多方面的效果是一樣的（並非完全相同）

當發現好機會時，某甲可以隨時將２０BIG公司債變現，

某乙也可以隨時刷現金卡取得十萬元現金以取得新資產，

在好機會來臨前，某甲與某乙同時都享受到每月一萬元的現金流收入，

因此，適時償還債務常常可以獲得比做一筆好投資更高的現金流

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大致上就是這樣了，其實這才是我真正想表達的，

只是在現場討論時常常沒辦法表達好，

這跟我的情緒管理有很大的關係，討論東西時我太常受情緒影響了，

其實還不還銀行貸款的重點跟做了什麼投資完全沒關係，

現金流才是重點！

回家的路上我才慢慢把思緒理清，

我們在遊戲中容易會以為１０%的利息不高，

月息１０%其實就是年息１２０%啊！

償還月息１０%的債務實際上就等於做了１２０%的投資，

不但每月增加現金流，而且還可以隨時跟銀行取回，

從我們習慣看事情的角度來看，還銀行貸款就是把現金還給銀行，

還掉以後手上就沒錢啦，碰到好機會就沒辦法投資啦!

事實上真的是如此嗎?

換個角度來看，還銀行債務也可以當做是做一筆短期的投資，

我把手上的現金借出去，然後每個月收１０%的利息！

同樣有五萬元現金，跟五萬的債務，現金流為ｎ，

如果不還債務的話，每個月現金流沒改變，能運用的最大現金就是五萬＋１０ｎ

如果把債務還清的話，每月就能增加五千元的現金，

經過ｍ個月後，能運用的最大現金就是五千ｘｍ＋五萬＋１０ｎ

有還債務的話能運用的金錢增加了五千ｘｍ，

之前償還的五萬根本沒有不見，因為隨時可以再借出，

反過來想就等於是把錢借給了銀行，五萬還是在，

還多了每個月五千的利息，真是有賺無賠啊～

其實這個道理說起來就是這麼簡單而已，只是我們都受情緒影響了，

EQ等於FQ這句話真是太有道理了，從這個角度想應該更容易接受了吧？